O acesso ao crédito ainda é um dos principais desafios enfrentados pelos donos de pequenos negócios no Brasil. Diante desse cenário, o Sebrae/PE promove, no dia 27 de maio, o Quartas de Sucesso – Mutirão Acredita. O evento gratuito será realizado das 14h às 17h, na sede da instituição, na Ilha do Retiro, Zona Oeste do Recife. As inscrições estão disponíveis pela Loja Virtual do Sebrae Pernambuco: pe.loja.sebrae.com.br.

A programação inclui palestra sobre os caminhos para obtenção de crédito, apresentando, de forma objetiva, como funciona a concessão, tipos de financiamento, principais requisitos exigidos pelas instituições financeiras e dicas práticas para aumentar as chances de aprovação. Também haverá uma roda de conversa com empreendedoras que conseguiram crédito com apoio do Sebrae/PE.

Entre os palestrantes está o administrador, professor e consultor Wendell Castellano. Na abordagem sobre educação financeira, ele vai destacar questões como controle de gastos e planejamento e construção de hábitos saudáveis com o dinheiro.

“Nosso objetivo é democratizar o acesso à informação sobre crédito e fortalecer a educação financeira de micro e pequenos empreendedores, autônomos, trabalhadores informais e pessoas interessadas em iniciar um negócio. Queremos preparar os interessados para a tomada de decisões mais conscientes e estratégicas na gestão organizacional e mesmo nas finanças pessoais, incentivando o empreendedorismo sustentável e responsável”, detalha Omero Galdino, especialista em Gestão Empresarial no Sebrae/PE.

Suporte

Além de acompanhar as palestras, os participantes do Quartas de Sucesso – Mutirão Acredita poderão receber atendimento individualizado com especialistas de diversas instituições financeiras, como Banco do Brasil, BNB, Caixa Econômica Federal, Agência de Empreendedorismo de Pernambuco (AGE-PE), Sicoob e Sicredi. Durante o evento, os profissionais oferecerão orientações gratuitas e personalizadas sobre acesso a crédito, esclarecendo dúvidas e indicando as melhores opções para cada perfil.

SERVIÇO:
Quartas de Sucesso – Mutirão Acredita
Quando: 27 de maio, das 14h às 17h
Onde: sede do Sebrae/PE (Rua Tabaiares, 360, Ilha do Retiro, Recife)
Mais informações e inscrições gratuitas na Loja Virtual do Sebrae/PE: pe.loja.sebrae.com.br

O endividamento de pessoas físicas ainda é um problema muito comum em todo o país. Só no estado de Pernambuco, o percentual chega a 50,25%, conforme aponta o ‘Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas’ da Serasa em relação ao mês de dezembro de 2025. E, logo nos primeiros meses do ano, gerir o orçamento pessoal ganha mais importância na vida de muitas famílias por conta das festas, compra de materiais escolares e outros gastos.

Para fugir dos excessos e recuperar o controle financeiro, equilibrar os gastos se torna indispensável. A primeira ação para entender a origem do endividamento é analisar tudo aquilo em que se gasta o dinheiro. “Você passa a entender qual é seu perfil de consumo, onde concentra os gastos, que tipo de operação financeira mais realiza e, assim, consegue definir uma estratégia para fugir do desequilíbrio orçamentário”, explica Jayme Fraga, Gerente de Agência da Sicredi Recife.

Consultar o extrato bancário ou analisar as faturas do cartão também são medidas para conduzir o processo de recuperação das finanças. O passo seguinte diz respeito à prioridade de cobranças. “O ideal é concentrar os esforços para pagar dívidas básicas ou aquelas com juros maiores, seguidas por aquelas atreladas a multas e só por último, os devedores devem pensar nas dívidas com parcelas mais altas.” detalha Jayme.

Outro aspecto de destaque para escapar do endividamento é providenciar uma reserva. “Entender as próprias tendências de consumo é essencial para saber quais gastos precisam ser mais comedidos ou evitados antes de quitar todas as dívidas. Só assim, será possível pensar em uma reserva de emergência, por exemplo, que deve fazer parte da rotina financeira.”

Além disso, Fraga comenta sobre gerenciamento financeiro consciente. “Para evitar ser pego de surpresa pelos gastos, à medida que eles surgem, é necessário se antecipar para eventuais cenários. A previsibilidade ajuda a administrar recursos e também a analisar as alternativas de crédito ou negociação oferecidas no mercado”. Nesse cenário, as cooperativas de crédito surgem para prestar um serviço além do financeiro, alinhando práticas sustentáveis ao acesso de serviços.

A relação do brasileiro com o crédito ainda é marcada por desinformação e escolhas que comprometem o futuro financeiro. Enquanto grande parte da população utiliza a dívida para consumo imediato — troca de carro, financiamento de bens depreciáveis ou parcelamentos de curto prazo — os grandes patrimônios usam o crédito como ferramenta estratégica para multiplicar ativos e gerar renda no longo prazo. Essa diferença ajuda a explicar por que a desigualdade financeira no país se mantém tão elevada.

Segundo o especialista em consórcio imobiliário Guilherme de Carvalho, o problema não está na dívida em si, mas na forma como ela é utilizada. “Existe uma confusão generalizada entre dívida ruim e dívida estratégica. A primeira consome renda e não gera retorno. A segunda é planejada, tem custo controlado e é usada para aquisição de ativos que se valorizam ou produzem renda”, explica.

No Brasil, a cultura do consumo imediato e a falta de educação patrimonial fazem com que o crédito seja visto apenas como solução emergencial ou atalho para conquistas rápidas. Dados do Banco Central mostram que mais de 75% do endividamento das famílias está concentrado em modalidades de alto custo, como cartão de crédito e financiamentos tradicionais, o que limita a capacidade de investimento e perpetua ciclos de empobrecimento.

De acordo com Guilherme, a alavancagem patrimonial é uma prática comum entre investidores e famílias de alta renda, mas pouco debatida fora desse círculo. “Grandes patrimônios usam o crédito de forma inteligente, muitas vezes por meio de consórcios imobiliários ou estruturas de aquisição planejada, evitando juros elevados e mantendo liquidez para novos investimentos”, afirma.

A ausência desse debate no ensino formal e no cotidiano financeiro contribui para que a maioria dos brasileiros associe dívida apenas a risco e perda, sem compreender seu potencial estratégico. “Enquanto não houver uma mudança na forma como falamos de crédito, o brasileiro continuará trabalhando apenas para pagar dívidas, e não para construir patrimônio”, conclui o especialista.

O tema ganha relevância em um cenário de juros elevados e maior pressão sobre a renda das famílias, reforçando a urgência de ampliar o acesso à educação financeira e patrimonial no país.

SERVIÇO:

Especialista em consórcio imobiliário Guilherme de Carvalho

Instagram: @o.guilhermedecarvalho

O Sicredi realizou 4.742 iniciativas nas edições da Semana Nacional de Educação Financeira em 2022 e 2023, alcançando mais de 20 milhões de pessoas. Os dados são do relatório divulgado pelo Fórum Brasileiro de Educação Financeira (FBEF), organizador do evento anual. Em uma média das duas últimas edições, a instituição foi responsável por realizar 65% do total de ações do Sistema Financeiro Nacional.

Nesse cenário, em 2023, as iniciativas da Sicredi Expansão em Alagoas, Pernambuco e Bahia beneficiaram 3.282 pessoas, entre crianças, adolescentes e adultos. “A Educação Financeira é fundamental e é uma demanda de grande relevância na atualidade. Por isso, é necessário promover iniciativas que levem informação de qualidade e de fácil acesso a todos os espaços, como escolas, famílias e sociedade em geral”, destaca Karina Lira, gerente de Desenvolvimento do Cooperativismo da Sicredi Expansão.

A instituição financeira cooperativa atuou com ações e abordagens focadas nas ciências comportamentais para impulsionar o tema “Resiliência Financeira”. “O objetivo principal das iniciativas é incentivar a mudança de comportamento das pessoas em relação ao uso do dinheiro, estimulando uma gestão mais consciente e responsável das finanças. Entendemos que a educação financeira é fundamental para a criação de hábitos saudáveis desde a infância. Por isso, participamos da Semana ENEF desde 2016, assim como promovemos o tema perenemente, por meio de nossas 105 cooperativas em todo o Brasil”, enfatizou César Bochi, diretor presidente do Banco Cooperativo Sicredi.

Em 2022, por exemplo, o setor cooperativista foi responsável por 92% das iniciativas da Semana ENEF. Dentre elas, o Sicredi lançou a campanha “Vida financeira não é sorte, é conhecimento”. Por meio da campanha, as cooperativas fizeram atividades locais de educação financeira em diferentes formatos e conectadas com a realidade das regiões onde atuam, como palestras, seminários, workshops, oficinas, cursos, sessões de orientação financeira, feiras e outros.

Já em 2023, foi lançado um universo do Sicredi no Roblox, jogo no metaverso, que visa trabalhar, de forma lúdica, a educação financeira e o cooperativismo com crianças e adolescentes. Desenvolvido pelo Lab de Inovação do Sicredi em parceria com a Fundação Sicredi, o jogo, chamado “Universo S902”, proporciona uma experiência durante a qual crianças e adolescentes podem interagir com os habitantes do universo, desenvolver atitudes cooperativas que os recompensam, fazer compras valorizando o comércio local, aprender a usar um caixa eletrônico, entre outras. Desde o lançamento, 4,7 mil crianças já foram impactadas pelo jogo.

O Sicredi, também por meio da sua Fundação, intensificou a parceria com a Mauricio de Sousa Produções, lançando experiências de educação financeira na Vila da Mônica, em Gramado – RS, um parque temático da Turma da Mônica inaugurado em outubro de 2022. A experiência proporciona aos visitantes vivências sobre o tema de educação financeira em diversas atrações, além da possibilidade de responder a um quiz sobre o tema e levar para casa um gibi da coleção, que já teve a distribuição, desde 2019, de mais de 8 milhões de exemplares.

Sobre a Sicredi Expansão

A Sicredi Expansão é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento de seus associados e com o desenvolvimento das comunidades onde atua. Tem um modelo de gestão que valoriza a participação de seus sócios, que exercem o papel de donos do negócio. Está presente fisicamente em quatro estados do Nordeste (Alagoas, Pernambuco e Maranhão), disponibilizando uma gama completa de soluções financeiras e não financeiras.

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Entre os dias 15 e 21 deste mês, a Sicredi Expansão promoverá diversas ações na 10ª edição da Semana Nacional de Educação Financeira (ENEF) – iniciativa do Fórum Brasileiro de Educação Financeira (FBEF). A programação é voltada para todos, de crianças a adultos, e acontecerá nos estados de Alagoas, Pernambuco e Bahia.

Durante a semana, a cooperativa promoverá circuitos educativos, com o tema “De onde vem o dinheiro?”, para 2.000 crianças em escolas e organizações sociais.

Na terça, 16 de maio, a Sicredi Expansão abrirá as inscrições para o Programa Consultoria para Transformação Financeira, com o objetivo de ajudar os seus associados e melhorarem sua relação com o dinheiro e a terem uma vida financeira mais próspera. As vagas são limitadas e exclusivas para associados da cooperativa.

O presidente da Sicredi Expansão, Edvaldo Maia Lopes, destaca que o interesse pela comunidade é um dos princípios do cooperativismo e a promoção da educação financeira é um dos compromissos da instituição. “Acreditamos que, por meio da educação financeira, apoiamos as pessoas a tomarem decisões financeiras mais conscientes, contribuindo, assim, para mudar a própria sociedade”, afirma.

Confira a programação com as crianças:

Contação de história com o tema “De onde vem o dinheiro?”

 Contação de história com o tema “Orçamento familiar”

Ações de Educação Financeira para adultos