Especialista da Sicredi Recife dá dicas sobre gestão financeira pessoal e o uso de tecnologias para ajudar quem está começando
O Brasil enfrenta um cenário preocupante: mais de 78% das famílias estão endividadas e 43% dos adultos estão inadimplentes, segundo dados recentes da CNC. A alta dos juros e o aumento no custo de itens básicos têm pressionado o orçamento doméstico, dificultando o equilíbrio financeiro.
Ao mesmo tempo, quase metade da população não faz nenhum controle do próprio orçamento, mesmo reconhecendo a importância da educação financeira. Esse contraste revela uma oportunidade: usar a tecnologia como aliada para transformar hábitos e retomar o controle das finanças. Aplicativos, planilhas e conteúdos digitais estão cada vez mais acessíveis e podem ser o primeiro passo rumo à saúde financeira.
Controlar o próprio dinheiro ainda é um desafio para muitos brasileiros. De acordo com uma pesquisa realizada em todas as capitais pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 46% da população não faz nenhum tipo de controle do orçamento pessoal. Entre os principais motivos apontados estão a falta de disciplina, o esquecimento e a correria do dia a dia. Ao mesmo tempo, um levantamento do Instituto Locomotiva revela que 90% dos brasileiros reconhecem a importância da educação financeira, mas admitem que não a dominam. O contraste entre a consciência da necessidade e a ausência de prática revela o quanto precisamos avançar no caminho da saúde financeira.
A boa notícia é que ao mesmo tempo em que os desafios se apresentam, também surgem mais inovações tecnológicas com ferramentas capazes de ajudar a colocar as finanças nos trilhos. Aplicativos de controle de gastos, planilhas inteligentes e até assistentes virtuais estão transformando a forma como lidamos com o dinheiro. Entre os aplicativos que ajudam na organização financeira pessoal, destacam-se o Mobills, Monefy e Minhas Economias, todos com opções de planos gratuitos e disponíveis tanto para Android quanto IOS.
Segundo o gerente da Agência Boa Viagem da Sicredi Recife, Erick Aragão o segredo está em aliar praticidade à constância: “Hoje, o celular pode ser um verdadeiro cofre digital. Aplicativos permitem que a pessoa acompanhe, em tempo real, para onde vai cada centavo. Porém, o mais importante é tornar esse hábito diário, assim como checar as redes sociais. Alguns desses apps categorizam os gastos automaticamente, emitem alertas quando você está perto de extrapolar o orçamento e até sugerem metas personalizadas de economia. Isso tudo ajuda a criar consciência financeira, mesmo para quem nunca teve o hábito de planejar”.
As vantagens do uso da tecnologia
Controle dos gastos quando e onde estiver: é só pegar o celular e registrar suas despesas quando quiser, ajudando a não esquecer com o que gastou e a tomar decisões mais estratégicas. Mapear os gastos ajuda também a identificar padrões e a traçar estratégias condizentes.
Otimização do processo: um dos principais fatores que faz com que as pessoas não se planejem financeiramente é a falta de tempo. No entanto, as tecnologias chegam como um facilitador. Um exemplo é o Gerenciador de Investimentos disponível no app da Sicredi que traz muitos benefícios para quem busca organizar a vida financeira, entre eles: simular investimentos, cadastrar objetivos, visualizar movimentações e programar investimentos, explica Erick.
Entender visualmente os gastos: as tecnologias são boas alternativas para entender os gastos, pois oferecem um visual mais claro. Muitos apps formam gráficos, por exemplo. “É eficiente usar os aplicativos para separar os ganhos e gastos por categorias, assim é possível visualizar melhor onde e se é necessário fazer cortes e quais devem ser as prioridades. Um outro grande aliado pode ser o Excel, em que pode-se montar planilhas, reunindo todo o histórico financeiro do usuário e categorizar por transporte, alimentação, conta de energia, lazer, investimento, condomínio, entre outros.”, diz o gerente.
Dê o primeiro passo – educação financeira é para todos:
A educação financeira não é um luxo — é uma necessidade urgente. Em um país onde milhões enfrentam dificuldades para pagar contas básicas, entender como funciona o crédito, como planejar o orçamento e como usar a tecnologia a seu favor pode ser transformador.
O Sicredi (https://www.sicredi.com.br/site/educacaofinanceira/) , por exemplo, oferece conteúdos acessíveis para todos os perfis. A mudança começa com pequenas atitudes. Por fim, o mais importante é começar.
